Quelle que soit la taille, l’activité, la typologie ou le statut juridique de votre entreprise, il est rendu obligatoire de disposer d’un compte bancaire professionnel pour l’activité réalisée. Une contrainte nécessaire pour des questions de transparence et de comptabilité distincte.
Difficile néanmoins de s’y retrouver dans la jungle des banques accessibles aux entreprises de toutes tailles, entrepreneurs indépendants… Les banques en ligne ont permis ces dernières années d’offrir de nouveaux services aux professionnelles et de proposer une meilleure transparence aux entrepreneurs.
Afin de vous aider à voir plus clair entre les principales offres de comptes professionnels en ligne, et vous permettre de bénéficier des frais bancaires les plus avantageux pour votre activité, Agence Juridique fait le point pour vous.
Le choix des banques en ligne pour votre compte professionnel
Contrairement aux particuliers qui sont de plus en plus nombreux à disposer d’un compte bancaire au sein d’un établissement bancaire en ligne, les professionnels sont encore peu nombreux à franchir le pas de la banque en ligne faute d’offres en nombre important accessibles aux entreprises.
Si la grande majorité des banques en ligne accueillent les micro-entrepreneurs ou les entreprises individuelles, elles sont en effet moins nombreuses à accueillir les statuts juridiques traditionnels d’entreprises commerciales. Et dans la plupart des cas il s’agit simplement d’une offre de compte courant, et non de produits financiers classiques pour une entreprise de type SA, SARL, EURL…
Pourtant les avantages des banques en ligne tendent également les bras aux professionnels: accessibilité accrue, frais réduits sont notamment les principaux atouts.
Bien choisir sa banque professionnelle en ligne
Choisir son établissement bancaire est une étape généralement très rapidement expédiée par l’entrepreneur lors du processus de création de son entreprise. Davantage perçue comme une simple formalité de seconde importance, le choix de l’établissement bancaire permet toutefois de réaliser des économies non négligeables sans pour autant affecter l’activité de l’entreprise. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence, et à contacter de nombreuses banques en ligne. Celles-ci ne disposent pas d’agences bancaires mais proposent généralement un service de rappel immédiat par exemple qui fonctionne relativement bien et vous évite ainsi une longue attente téléphonique avant d’obtenir un interlocuteur au bout du fil.
Prenez également bien le temps de comparer les différentes grilles tarifaires pour les services annexes dont vous aurez l’usage. Vérifier bien une fois le compte ouvert que les tarifs appliqués correspondent réellement aux tarifs annoncés, et correspondent bien à des besoins que vous avez exprimés à votre banquier en ligne.
Ce qui fait la différence entre les différentes banques en ligne
Le premier élément différenciant reste naturellement la tarification qui est nettement moins onéreuse pour Boursorama Pro et Monabanq qui disposent respectivement d’une offre pour un compte courant professionnel à 9€ et 7€ par mois. D’autres banques en lignes moins connues proposent des tarifs tout aussi attractifs voire un compte gratuit (la banque allemande N26), à condition de réaliser un nombre minimal d’opérations chaque trimestre. Anytime (9.50€), Qonto (9€), Shine (4,9€) ou encore Bunq (9,99€) proposent ainsi des comptes pro plus qu’abordables. Des tarifs largement compétitifs à côté des offres proposées par les banques traditionnelles.
Niveau transparence, toutes les banques en ligne disposent d’une grille tarifaire relativement précise et détaillée, à l’exception de celle de Monabanq qui ne comporte que les tarifs des principales opérations et se réduit donc à un document réduit.
Toutes les banques en ligne ne proposent par ailleurs pas la même accessibilité à leurs services ou à leurs interlocuteurs. Certaines telles que Boursorama proposent toute une palette de facilités de contact : tchat en ligne, rappel immédiat, visio, e-mail etc. Pensez donc bien à vérifier pour chaque banque en ligne si elle propose des facilités de contact qui vous conviennent et correspondent à vos besoins et celles de votre comptabilité.
Enfin, toutes les banques en ligne ne proposent pas les mêmes services aux professionnels. Certaines permettent la modification des plafonds bancaires, des virements exceptionnels instantanés, des virements groupées, des versements de salaires automatisés par exemple. D’autres se contentent de proposer des services très proches des services bancaires classiques aux particuliers.
Les principales banques en ligne
Difficile de faire un tour exhaustif des banques en ligne, mais nous avons ici souhaité faire un tour d’horizon des principales offres disponibles et accessibles aux professionnels.
Boursorama, filiale de la Société Générale, propose un compte Pro attractif accompagné d’une carte Visa Classic ou Premier, à débit différé ou immédiat pour seulement 9€ TTC par mois (sous condition de dépenses mensuelles minimales). Un livret professionnel, l’absence de frais cachés ou de commissions de mouvement sont également des atouts importants de l’offre Boursorama pour les professionnels. En outre, Boursorama pro propose une gamme d’assurances incluses, un découvert jusqu’à 4000€ et la possibilité de disposer d’un terminal de paiement. Enfin, elle est la seule banque en ligne à proposer une offre de bienvenue aux professionnels (80€ offerts pour toute ouverture d’un compte professionnels selon les dernières offres accessibles).
Monabanq, filiale du groupe CIC/Crédit Mutuel, propose pour sa part un compte professionnel uniquement accessible aux micro-entrepreneurs, dès 7€ TTC par mois, ce qui en fait l’une des offres les moins coûteuses du marché. Le compte peut être ouvert avec un versement minimal de seulement 150€. Attention toutefois, lorsqu’une carte Visa classic ou Premier est choisie par le micro-entrepreneur, un surcoût de 1 à 3€ mensuel peut alors être facturé.
Bunq est accessible à la plupart des statuts juridiques (tout comme Qonto), propose 1 carte Mastercard incluse ainsi que 5 cartes virtuelles, 25 comptes séparés et un scan des factures pour l’activité du professionnel. De son côté, Qonto met à disposition un module de notes de frais performant et inclus 20 virements SEPA sans surcoût dans son offre de base. Enfin, Shine est ce que l’on appelle une « Néobanque » en plein développement, accessible aux microentrepreneurs dès 4,5€ ainsi qu’aux entreprises dès 7,9€ HT.
La totalité de ces établissements bancaires en ligne disposent d’espaces clients plus ou moins développés, d’applications logicielles dérivées et d’applications mobiles performantes pour vous permettre une gestion simplifiée de votre compte professionnel.
Pour plus d’informations, Agence Juridique se tient à votre disposition, alors n’hésitez pas à nous contacter !
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